Menu
Pour effectuer un achat important et répartir les dépenses dans le temps, la souscription d’un crédit à la consommation constitue une excellente alternative. En effet, des solutions différentes sont à découvrir auprès d’un organisme prêteur pour concrétiser des projets très diversifiés. Cela peut être l’achat d’une voiture, le financement d’un voyage, l’acquisition d’un équipement mobilier ou des produits électroménagers. Pour ces différents canaux, un large choix de crédits existe, sauf pour le prêt immobilier. Pour avoir une idée, la suite de cette rubrique propose une présentation nette et précise des solutions de crédits à la consommation qui s’offrent à chaque profil d’emprunteur. Décryptage.
Le prêt personnel constitue un moyen financier idéal pour assurer le lancement d’une entreprise. Il permet aux jeunes porteurs de projets de réunir les fonds nécessaires pour réaliser leur objectif.
Le crédit renouvelable est un moyen de financement rapide qui permet d’obtenir une réserve d’argent que l’on peut utiliser à tout moment pour régler ses factures ou réaliser quelques achats.
Ce prêt à la consommation permet d’effectuer des achats bien définis dans le contrat. Ce crédit est accordé par un organisme de crédit ou une banque. Il est automatiquement annulé si l’achat n’a pas eu lieu.
Le microcrédit est une solution financière pratique pour lutter contre la pauvreté. Il convient également aux entrepreneurs qui souhaitent développer leurs activités professionnelles.
Peu importe le projet à financer, le crédit à la consommation reste une alternative lorsqu’on ne possède pas le montant nécessaire à sa réalisation. Plusieurs types de crédits peuvent être disponibles en fonction de l’établissement financier sollicité. Le montant associé à ces prestations peut être évalué au travers du TAEG (taux annuel effectif global).
Sinon, pour obtenir un crédit conso au meilleur taux, l’utilisation d’un comparateur de prêt en ligne est de mise. Cet outil permet d’évaluer systématiquement l’ensemble des offres disponibles sur internet. Il est très utile pour découvrir la prestation la plus adaptée à ses besoins avec un taux le plus bas possible.
Quelle que soit la nature du projet à réaliser, les organismes prêteurs proposent généralement deux formules de crédits à la consommation que l’on peut choisir selon ses besoins, à savoir le crédit affecté et le crédit non affecté. Ces différentes prestations sont conçues pour répondre aux attentes de chaque emprunteur. Si vous ne savez pas quel type de crédit est le mieux adapté pour le financement rapide de votre projet, vous pouvez consulter le site petit-credit.net qui vous guidera dans toutes les démarches nécessaire pour obtenir le financement adéquat.
Le crédit affecté peut être sollicité pour financer un projet bien défini comme les travaux ou l’achat d’une voiture. Toutefois, il est automatiquement annulé lorsque la vente ou l’achat n’a pas eu lieu. Quant au prêt non affecté, cette offre autorise l’acquisition de projets divers et variés, sans avoir à justifier l’affectation du montant emprunté.
Il est tout à fait possible de rembourser plus vite que prévu son crédit à la consommation en cas d’entrée d’argent ou de changement professionnel. Cette démarche, encadrée sans condition par la loi, permet en effet à l’emprunteur d’alléger son budget, qu’il s’agisse d’un remboursement partiel ou d’un remboursement total. Dans certains cas, il se peut qu’on réclame des indemnités de remboursement anticipé. Quel sera leur coût ? Est-ce qu’il est possible de ne pas payer les frais en cas de remboursement anticipé de son crédit ? Afin de faire des économies, ci-après se trouvent quelques éléments de réponses et conseils pour faire face à cette situation.
De manière générale, les indemnités de remboursement anticipé doivent être fixées à la souscription du prêt à la consommation et figurent dans le contrat signé entre l’emprunteur et l’organisme de crédits. Ce dernier n’a pas donc le droit de modifier les clauses, car les cas de perception et le niveau maximal des plafonds de remboursement sont déterminés par la loi Lagarde du 1er juillet 20210, suivant l’article L312-34 du Code de la consommation. Dans ce cas, si le crédit remboursé dépasse 10 000 € sur une période de 12 mois, alors des pénalités de remboursement peuvent être appliquées par l’organisme prêteur. Ceci concerne aussi bien un crédit affecté qu’un crédit personnel. Ainsi, la loi pénalise tout autre type de frais qui pourrait être facturé en cas de remboursement anticipé.
Il est à noter que le taux de ces plafonds de remboursement anticipé (PRA) est susceptible de varier en fonction de la durée restant à courir. Par exemple, s’il reste encore plus de 12 mois de mensualités, les indemnités de remboursement anticipé seront plafonnées à 1 %. S’il ne reste plus que quelques mois de mensualités, c’est-à-dire moins d’un an, les PRA sont fixés à 0,5 %. Il faut noter aussi que les plafonds de remboursement anticipé ne pourront pas être supérieurs au montant total des intérêts que l’on devrait supporté, si le contrat était allé à l’échéance.
Tout type de crédit à la consommation, crédit affecté ou crédit personnel, est contracté pour une certaine durée. Sa durée maximale est fixée en fonction du crédit souscrit et des conditions d’octroi de l’établissement de prêt. Une chose est certaine, plus la durée du crédit sera longue, plus les mensualités seront basses et le coût total sera élevé parce que les risques deviennent plus importants pour le créancier.
Pour l’emprunteur, il est en droit de rembourser son prêt à la consommation avant la date de fin fixée dans le contrat. Il pourra donc effectuer un remboursement anticipé, soit l’intégralité du capital restant dû (remboursement total), soit une partie du capital restant dû (remboursement par anticipation partiel). L’intérêt de procéder ainsi est de baisser les mensualités ou de réduire la durée du crédit sans modifier le montant des échéances.
Autrement dit, le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation est un droit légal. L’organisme prêteur ne pourra s’y opposer. Mais dans certains cas définis par la loi, des pénalités de remboursement pourront être appliquées. Il s’agit donc de pénalités de remboursement anticipé ou d’indemnités de remboursement anticipé. Celles-ci sont généralement plafonnées légalement par le Code de la consommation. Donc, avant de souscrire à un crédit à la consommation, il s’avère important de penser à la vérification du niveau de ces frais et d’essayer de les négocier en cas de besoin.
L’emprunteur peut demander le remboursement anticipé de son prêt à la consommation à tout moment. Il n’aura pas besoin à se justifier et l’organisme prêteur choisi ne pourra s’y opposer en aucun cas. Ce principe est clairement stipulé par l’article L311-29 du Code de la consommation. L’idéal est de prendre contact avec son organisme prêteur afin de savoir toutes les conditions requises et les modalités pour y procéder légalement. Lors de cette entrevue, le créancier aura aussi l’occasion de communiquer à l’emprunteur le montant exact du capital restant dû. Sinon, le souscripteur peut également se fier sur le tableau d’amortissement fourni par le prêteur.
